増值型理财主要工具
方法/步骤
1、股票：进入新世纪以来，股票成为众多城镇中产阶层家庭理财的重点选择对象，特别是从年开始的股市大牛市，吸引了众多城镇中产阶层家庭投身其中，甚至有的家庭将的资金都投入了股市，然而以后，股市从峰值‘点进入到了持续下跌的熊市进程中，不少家庭损失惨重。股票作为一种理财工具，主要有以下特点：1.流动性高：流动性是指股票可以依法自由地进行交易的特性。股票持有人虽然不能直接从股份公司退股，但可以在股票交易市场等二级市场轻松转让、买卖、赠与和抵押股票，可以说股票是流动性最强的证券。1.风险高：股票风险主要在于持有股票可能产生经济利益的损失。股票的持有者可按规定获得股利，但同时也要承担公司经营不善造成股利减少甚至没有，股票价值下跌等风险。宏观经济状况、政治局势、市场利率及公司的盈利水平等系统风险或者非系统风险都可能影响股票价格，造成股票持有者的损失。1.收益性高：收益性是股票最基本的特点，其收益来源有两方面：持有者凭借其持有的股票份数分享公司收益，主要通过股利反映；股票持有者可以利用股票价格波动，赚取买卖差价，赚得资本利得。如果投资者能理性的分析行情，正确持有股票，最高日收益可达，收益相当可观。其实从长期投资的角度看，股票投资可以说是回报率相当高的一种理财工具，但是其风险也高，对于投资者的专业分析能力和风险承受力要求也高，这些能力很多都是普通中产阶层投资者所并不具备的，所以我国城镇中产阶层家庭在选择股票这祌风险较高的理财工具时，应该避免跟风炒作股票，而是结合自己的风险承受能力适当投资股票，甚至不直接投资股票，而是通过投资股票型基金、银行理财产品等方式持有股票。
2、基皙祛土耘金：基金是一种利益共享、风险共担的投资方式，由于基金是通过向投资者发行基金证券的方式，将零散的资金汇聚起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以获得在各自分散条围泠惶底件下难以获得的规模经济效益。在国外，基金是大众化的理财工具，美国有的家庭投资于基金。基金对于工作繁忙，希望获得较好回报，又不愿意承担较大风险的我国城镇中产阶层家庭是较为适合的，基金的主要特点有：2.流动性强：基金买卖手续简单，对于幵放式基金的交易，投资者可以通过证券公司、银行等代理机构申购或者赎回，或者委托理财顾问代为交易；对于封闭式基金的交易交易方式与股票买卖类似，可以直接通过二级市场进行。无论哪种类型的基金变现方便，流动性强。2.风险相对较低：由于投资基金管理者根据投资组合的原则，按不同比例投资于不同年限、不同类型、不同行业的证券，实行分散投资的策略，大幅度降低风险的同时又可以获得较高的收益；而基金的运营和投资决策的制定是由专家负责，有各种技术手段收集、分析信息资料、预测金融市场上各种投资产品的价格变动趋势，制定合理的投资策略等。基金的风险相对于股票低，明显高于国债和银行存款。2.收益高：由于基金较多的投入到了二级市场中，基金收益与股市的收益有较高的关联性，证券市场的高收益性也带动了基金的收益。并且基金资产由专业的基金管理人管理，并且有大量的投资专家提供投资分析、投资策略制定等技术支持，他们有丰富的投资领域经验，投资基金比投资者自己操作可能带来的收益更高。由于基金有集合投资、专家理财、风险共担等相应优点，对于有一定资金，但没有足够时间和理财专业知识的中产阶层家庭投资者而言，适当加重基金投资比例是一个好的选择。
3、信托：信托投资是近年来逐步受到广大中产阶层投资者关注的一祌理财工具，是建立在信任基础上的一种财产管理制度，是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。信托作为一种风险型的投资工具，以其独特优势，逐步受到广大投资者的欢迎，主要有如下特点：3.流动性低：现有的信托受益权只能以信托合同，而不是信托受益凭证的方式成立，这导致信托合同不能像信托受益凭证那样分割，而只能整体转让。同时转让时受益权不能分割只能一次性转让。另外信托理财的门—般较高，一般是万元起步，能够有能力承担信托投资的成本的中产阶层家庭较少，因而它的转让也比较困难。同时信托产品的认知程度和受众面相对较为狭窄，使得流动性相对较差。3.风险适中：信托产品的风险主要体现在信用风险、投资风险和利率风险上。而选择实力强、值得信赖的信托公司是抵御相关风险的有效途径。并且在信托方式下，信托公司要给信托产品设置一定的保障措施，例如抵押、担保、第三方增信等，这些措施也能有效的减少信托产品风险。3.收益高：信托产品有专业公司运作，一般而言，其具有明显的收益优势，各种期限信托产品的绝对收益率普遍高于同期限的债券和基金。相对而言，信托投资收益较高，而风险适中，是比较具有优势的理财工具，但是信托投资的较高投资门滥也使得大部分城镇中产阶层家庭难以负担，并不是一种普遍性的投资工具。
4、房产：膊蜾踬简房产投资主要是将资金投入到房地产市场，以赚取一定利润的经济行为；近十年来，由于城市化进程的推动，我国房地产市场持续火热，但是随着年宏观政策的调控，房地产市场发展减缓，房产涨势受到遏制撅掏浑锌。房产投资的主要特点有：4.流动性差：房产投资并不是一个简单的购买过程，房产的转让远远比其他理财工具花费更多的时间和经历，也要承担更高的交易成本，例如房产税、契税、营业税以及个人所得税等等，而按揭、过户、登记以及公证等程序可能需要花费数月时间；另外由于我国目前缺少完整的房产交易平台，城镇中产阶层家庭如果希望购买或者销售房产更多借助的是地方上的房产交易中介公司，价格不够透明；而再加上房价高启，交易双方比较难以达到双方满意的合理价格等，上述种种原因都造成了房产转让的困难，也就造成房产投资的流动性问题。4.风险大：房产投资由于占用投资者资金较多，一般而言投资回收期较长，从投资到回收的一段时间内，政治、经济形势等因素瞬息万变，加上房产转让并不如其他理财工具那么便捷，因此房产投资不可避免要承担诸如经济周期变动带来的购买力下降的风险，宏观调控带来的价格下跌的风险，以及地震、洪错等自然灾害带来的的风险等等，这些风险都可能造成投资者遭受损失。而由于房产的不可移动性，初始投资时选择的房产类型、地理位置和户型等都可能影响房产的收益情况，而一旦房产的价格主要受供求关系的影响。由于房屋的不可移动性即不动产，一旦城镇中产阶层家庭决策失误，将面临还贷、房屋维修等一系列压力。因此城镇中产阶层家庭在进行房产投资时，一定要谨慎，要从房屋的增值潜力来分析是否投资以及如何投资，如果市场中存在太多泡沬时风险将会无限扩大。收益高尽管房产投资风险较大，但由于土地作为一种资源，具有稀缺性，房产‘市场实际上市供不应求的状态，价格也一直处于攀升状态，投资房产长期来看一是能保值，二是能增值。而且投资房产除了可以获得转让差价外，还可以获得其持有期间租赁收入。投资者可以利用住房贷款这一资金杠杆，则他只需支付的首付款，以租养房，等到房价走高时再一次性转让赚取高额差价。近十年来，我国房价一直处于快速上涨的势头。
5、外汇投资：外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。年底，中国人民银行开始允许国内银行开展向个人的实盘外汇买卖与业务。银行可以提供外汇理财服务，根据据客户的委托，利用国际金融市场上丰富的金融工具对客户资金进行管理和运作，为个人客户自有外汇资金进行以提高收益率为目的的集合性理财业务。主要有定期外币存款、外汇理财产品、期权型存款、外汇汇率投资等投资方式。外汇交易作为理财工具主要有如下特点：5.流动性强：由于全球金融中心的地理位置不同，亚洲、欧洲、美洲市场连成了一个小时运作的高度流通性的全球性市场，投资者可以对市场上的任何消息立即反应并进行交易，不会出现时滞现象，投资者可以寻找最佳时机进行交易，所以外汇投资的变现能力较强，且流动性较强。5.风险大：由于外汇市场受到全球各地的经济、政治甚至灾难的影响，诸如货币政策、会计政策、经济指针、利率、通货膨胀率及失业率、、政治形势、贸易型态、中央银行的干预等等都会影响到外汇市场稳定，相对而言，外汇投资所承担的风险较大。5.收益高：相对股票市场的单边市，外汇投资具有双向获利的机会，可以买入货币并预期未来价格会上涨，再以高价卖出；也可以卖出货币并预期未来价格会下跌，再以低价买进。如果投资决策正确，其收益率较高。外汇交易需要有较高的国际经济分析能力和较强的风险承受能力，对于广大的城镇中产阶层投资者而言，外汇投资更多倾向购买银行外汇理财产品，而较少推荐进行个人实盘操作。
6、黄金：众所周知，黄金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种理财工具也是近几十年的事情。如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的城镇中产阶层家庭所认识和喜爱。成熟的金融市场里面有“四条腿”走路，即货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场，目前，我国黄金市场由于处于初期阶段，交易量和交易范围都还很小，在全国整体金融产品里面大概只占的份额。黄金投资的种类主要有：投资金条、投资金币、纸黄金、黄金管理账户、黄金凭证、黄金期货、黄金期权。黄金股票等。黄金的主要特点有：6.流动性强：黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续，由此看来，这些资产的流动性都没有黄金这么优越。6.收益较高：黄金是对抗通货膨胀最好的武器，近几十年，通货膨胀导致各国货币缩水剧烈，而黄金价格确随着通货膨胀的而相应上涨，因此进行黄金投资，实际收益率较高。投资黄金通常可以帮助城镇中产阶层投资者避免经济环境中可能会发生的问题，而且黄金理财有税收上的优势、交易上没有时间限制并且是最好的抵押品种，对于资金不够充足、且对风险敏感的城镇中产阶层投资者而言，是较好的一种理财工具。
