商品房组合贷款是指除首期付款以外的房款，通过申请住房公积金贷款加银行商业贷款并用的金融交易行为。其优点为住房公积金贷款利息较低，通常为银行商业贷款的二分之一，为购房者节省高额的利息。具体流程如下：
方法/步骤
1、第一，确定房源之后，支付定金，并签约认购书；
2、第二，支付房款首期金额，并签订购房合同，合同是组合贷款申请的关键环节。例如，房子总额为10廴类锾渭0万，首唉趸堤跏付30万，剩下70万进入组合贷款环节。目前住房公积金最高可用额度为35万，其条件为购房者夫妻共同申请住房公积金贷款，并且夫妻月缴纳公积金大于622元。因此，购房者需要做好预算，保证资金流。
3、第三，签订合同后，房地产销售将为购房者进行网签，等待网签成功后，购房者可用在当地房产局交易中心网站查询网签的结果。
4、第四，提交贷款申请资料，主要包括夫妻双方身份证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水、无房证杖莹镔痃明、征信证明。其中，征信证明极为重要芟坳葩津，如果购房者使用信用卡账单过高，或者存在使用网络贷款的行为，都直接影响审批的进度。因此，建议在购房之前提前归还欠款，减少征信证明显示大量债务。
5、第五，对接银行组合贷款部门，通过面谈了解购房者购房行为、债务情况、还款能力，并进行现场受理签约、拍照录像。
6、第六，审批进度查询，住房公积金申请进度可以在当地公积金中心的微信公众号登录查看，同时公积金审批通过一般会以短信通过购房者。另外，商业贷款审批情况，银行方面会以电话联系购房者。
7、第七，住房公积金提取，当银行与房产商对接好放款之后，房产商将会直接联系购房者前来领取购房合垠捎吨稍同和发票，同时购房者归还认购书和钝鸵捎貌收据。公积金提取通常在当地政府行政服务大厅的住房公积金窗口，购房者带齐身份证、银行卡、购房合同、发票、户口本，即可办理提取申请。
8、第八，成功办理组合贷款之后，购房者每月将固定的分期房款存入在银行签约的银行卡里面，公积金贷款和商业贷款分开扣除。